Дългосрочни депозити: Предимства и недостатъци

За да получите стабилен висок доход, който може да гарантира на своите собственици банкови депозити, потенциални клиенти на финансова институциятрябва да депозирате пари за дългосрочен депозит. В този случай човек получава пасивен доход. Но при сключването на дългосрочен договор лихвеният процент ще бъде определен на определено ниво и ще бъде по-висок, отколкото при краткосрочен депозит. И, като правило, такъв процент винаги е по-голям от този при сключването на договор за депозит при други условия. Законодателството не предвижда възможността на банката едностранно да променя лихвения процент без съгласието на вложителя. Но, както показва практиката, банковите институции имат много трикове, с които неинформираните граждани във финансовите въпроси могат да понесат загуби в резултат на дългосрочни инвестиции. Най-често срещаните от тях са:

1. В договор за депозит банката предписва плаващ лихвен процент. Тя може да се състои от фактор, умножен по дисконтовия процент. Ако официалният дисконтов процент спадне, депозитният лихвен процент намалява.

2. Чрез поставяне на депозити в банки, клиентът може да подпише договор, който ще определи условието за преразглеждане на лихвения процент надолу с предварителното съгласие на вложителя. На практика изглежда така: банката изпраща писмо, показващо намаление на лихвите. Ако клиентът се съгласи с такива условия, той трябва да потвърди това в писмен вид за предписания срок. Ако вложителят не се съгласи да намали лихвения процент, банката предлага да прекрати договора по-рано, но тук лихвата по такъв депозит ще бъде платена с оглед на неговото преждевременно оттегляне. Естествено, във финансовия план, вложителят ще страда по едно и също време. Доказването на нещо в съда също не винаги е възможно, защото при сключването на договор вложителят подписва при условията, при които банката може да му предложи по-нисък лихвен процент.

Значителен недостатък, който е дългосрочен банкови депозити на физически лица е рискът от загуба на пари в случай на криза- не се предоставя предсрочно изтегляне на депозити. Банките, от своя страна, се възползват от привличането на пари за дългосрочни депозити. В този случай те получават свободен достъп до управлението на тези средства по свое усмотрение.