Чл. 819 Граждански кодекс: съдебна практика

Съдържанието на договора за заем и неговата форма се регулират от Чл. 819 и 820 от Гражданския кодекс на Руската федерация, С помощта на този документ, подобно на договора за кредит, са формализирани кредитните отношения между различните субекти. Нека разгледаме повече Чл. 819 граждански кодекс с коментари на адвокати.

Разпоредби на нормата

В Част 1 от чл. 819 Граждански кодекс на Руската федерация описва същността на договора за заем.В съответствие с него банкова или друга финансова организация, която има подходящ орган, се задължава да предостави на кредитополучателя договорената сума пари при условията и в размера, определен от договора.

Втората страна - кредитополучателят - приема, според стр. 1 супена лъжица. 819 Граждански кодекс на Руската федерация, задължение за връщане на получените средства и заплащане на начислените им лихви.

Към връзката между кредитополучателя и кредитаорганизацията прилага правилата, определени в ал. 1 Ch. 42, освен ако не е предвидено друго от парата. 2 от същата глава или не произтича от същността на споразумението. Тази разпоредба установява n, 2 супени лъжици. 819 Граждански кодекс на Руската федерация.

Характеристики на терминологията

Да се ​​посочат парите, които кредитополучателятпо силата на договора за заем, в нормативните актове на Централната банка, на практика и в специални публикации се използва терминът "заем", в допълнение към термина "кредит". Тези думи се считат за синоними.

От това следва, че операциите, свързани с издаването и погасяването на заем, се наричат ​​кредит или заем. Това използване на думи се развива исторически и се осъществява по традиция.

Името на заема за заем не показва, че той действа като вид споразумение за безвъзмездно ползване (член 689 от Кодекса).

Отличителни белези на споразумението

Анализ на определението договор за заем по чл. 819 Граждански кодекс на Руската федерация ни позволява да заключим, че той е съгласен. Това е различно от договора за заем.

Споразумението влиза в сила в момента, в който участниците постигнат правни споразумения относно основните условия на сделката. Те са фиксирани във формата, установена със закон.

Тези обстоятелства определят наличието на следните отличителни характеристики на договора за кредит: \ t

1. Двустранно свързване. Сключването на предвиденото споразумение Чл. 819 от Гражданския кодекс на Руската федерация (стр), генерира сложен ангажимент, който включва две прости.
2. Retribution. Договорът за кредит винаги се плаща, за разлика от заем. Плащането на лихви е едно от съществените условия на сделката. клауза 1 супена лъжица. 819 Граждански кодекс на Руската федерация задължението на получателя на кредита да изплаща не само основния дълг, но и натрупания процент върху размера на емитираните средства.

Трябва също да се каже, че всекиЗадължението, произтичащо от споразумение, служи като основа за появата на друго. В тази връзка споразумението за заем се разглежда като причинно-следствена сделка (както и договор за кредит). В същото време в въпросното споразумение няма основание за възникване на задължения на получателя на кредита извън обхвата на споразумението.

Участници в транзакцията

В първия параграф Чл. 819 от Гражданския кодекс съдържа указание за специален състав на тематасъгласие. Участниците в сделката могат да бъдат всъщност кредитополучателя и банковата (друга кредитна) организация. Първият е длъжникът, вторият, съответно, заемодателят.

Последното може да бъде само тези организации, които имат лиценз, издаден от Централната банка на Руската федерация и имат право да се наричат ​​кредитна или банкова структура.

За разлика от заема, който има както потребителски, така и предприемачески характер, договорът за заем е изключително предприемаческа сделка.

Кредитополучателят може да бъде всяко лице или организация.

Задължения на кредитополучателя

При сключване на споразумение в съответствие с Чл. 819 от Гражданския кодекс, участниците в сделката възникват насрещни задължения. Последователността на тяхното погасяване следва от същността на споразумението. Тя не може да бъде променена от договора.

Според основните задължения на кредитополучателя Чл. 819 от Гражданския кодекстрябва да включва:

1. Връщане на сумата, предвидена в споразумението.
2. Плащане на лихви, натрупани по кредита. Стойността им се задава веднъж при приключване на сделката.

Банковата (кредитната) организация може да установи допълнителни задължения. Например, получателят на кредита не трябва да се отклонява от наблюдението на показателите за финансова и икономическа дейност.

Ако заемът е насочен, тогава кредитополучателятзадължени да изразходват средства в съответствие с поставените цели. В някои случаи банката може да изисква обезпечение от получателя на кредита.

Като едно от съществените условияПредмет на споразумението. Те са действията на кредитополучателя, насочени към връщане на получените средства. В тази връзка условието за погасяване на дълга трябва да присъства във всички договори за заем. Без негово съгласие споразумението се признава за неприключено.

Характеристики на предоставянето на средства

Заемът може да бъде издаден само в брой или в брой. Валутата може да бъде както чуждестранна, така и национална (рубли).

Сделките в чуждестранна валута между оторизирани финансови институции и местни лица, свързани с получаването и връщането на средствата, плащането на лихви и санкциите се извършват без ограничения.

В банковата практика са разработени различни начини за предоставяне на привлечени средства. Кредитът може да бъде издаден еднократно.

Съгласно общите правила, залегнали в правилникаЦентралната банка № 54-П в раздел 2.1.1, предоставянето на средства на юридически лица и индивидуални предприемачи се извършва чрез кредитиране на пари по сметка на кредитополучателя. Прехвърлянето може да се извърши на всеки r / s, открит за всяка банкова организация.

Според някои експерти нормата на параграф 2.1.1, по-горе, не отговаря напълно на чл. 313 от Гражданския кодекс, съгласно който длъжникът може да възложи изпълнението на поетите задължения на трето лице.

Когато емитират средства, "заобикаляйки получателя на кредита",кредитополучател, който например е длъжник по договор за доставка на стоки, въз основа на договор за заем, налага на банковата структура изпълнението на задължението си да плати за изпратените стоки.

Клауза 2.1.1 от разпоредбата лишава кредитополучателя от тази възможност. Това според адвокатите е необосновано ограничаване на правата на участниците в трафика.

Време на изплащане

Ако сметката на кредитния служител е открита в банката,кредитен доставчик, сумата се кредитира, заобикаляйки кореспондента. сметка, чрез вътрешни записи за сметка на задълженията на финансовата институция. От това следва, че заемът може да се счита за издаден в момента на прехвърляне на средства по сметката на клиента.

Ако p / s е отворен в друга банкова структура,Сумата се превежда чрез платежно нареждане. В този случай моментът на изпълнение на задължението от страна на банката трябва да се определя съгласно правилата за уреждане на задълженията в населените места чрез инструкции.

Кредитът може да се счита за предоставен при кредитиране на сумата по кореспондентската сметка на банковата структура, която обслужва операциите по кредитиране на клиента.

Заеми по сметки

Практиката да им се дава е често срещано явление. Договорът за издаване на менителен заем съдържа една разлика от договора на стандартния формуляр. Разликата между тях е, че в първия случай банката приема задължението да предостави заем със записи на заповед, чиято обща номинална стойност съответства на размера на обещания заем.

Първоначално арбитражните съдилища реагираха изключително негативно на кредитирането. Договорите често се обявяват за недействителни, защото по силата на Чл. 819 от Гражданския кодекс, стpСпоразумението може да се договаря самопари, а не ценни книжа. Яснотата представи въпроса пред Върховния съд, признавайки споразумението за законопроекта за отпускане на съответното законодателство. Според констатациите на Палатата такива договори са смесени.

Кредитна линия

Този вариант на заема включвазадължението на банката да предоставя на кредитополучателя средства в бъдеще в суми, които не превишават договорените лимити, без специални преговори.

Съгласно параграф 2.2 Разпоредби на Централната банка № 54-П, кредитни линии могат да бъдат два вида. Първите ценни книжа включват всяко споразумение, съгласно което кредитополучателят придобива правото да получава и използва средства през определен период от време при изпълнение на някое от следните изисквания:

1. Общият размер на сумата не надвишава лимита (максимален размер), установен с договора.
2. През периода на споразумението размерът на еднократния дълг не надвишава лимита, предвиден в условията на договора.

Пример за такъв вид кредитна линия е овърдрафт по картовата сметка, който се предоставя на притежателя на дебитната карта.

Вторият тип е споразумението, при условията на което и двете посочени по-горе ограничения са определени за получателя на кредита.

Споразумение за кредитна линия може да бъдеквалифицират като рамка, в която са съгласувани само някои съществени условия на бъдеща сделка. Други разпоредби, включително клаузата за общата сума на договора, страните могат да се споразумеят по-късно.

Горните граници се считат за свои собствени.вид квота, в рамките на която кредитополучателят има право да изиска от банковата структура издаване на заем, а кредитната организация от своя страна придобива задължението да емитира средства.